Empréstimo Consignado e FGTS: Simule Online Mesmo Negativado!

É um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário, benefício do INSS ou saldo FGTS (no caso da antecipação). Por ter essa garantia de pagamento para o banco, geralmente oferece taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal.

Geralmente, Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais, e Militares das Forças Armadas. É preciso ter margem consignável disponível no seu benefício ou matrícula.

Funciona de forma similar ao público, com desconto em folha, mas é destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT) de empresas privadas. A principal condição é que a empresa onde você trabalha tenha um convênio ativo com um banco para oferecer esse tipo de empréstimo aos funcionários.

A maneira mais direta é consultar o departamento de Recursos Humanos (RH) da sua empresa. Eles são responsáveis por gerenciar esses convênios e podem informar se existe, com quais bancos e quais as regras.

Depende do contrato e do banco. Geralmente, o desconto em folha cessa. O banco pode oferecer a opção de pagar as parcelas restantes via boleto (com possível alteração na taxa de juros, tornando-se um empréstimo pessoal comum) ou, em alguns casos, pode haver o desconto de parte ou todo o saldo devedor das suas verbas rescisórias (se previsto em contrato e permitido por lei).

É um empréstimo que permite adiantar o recebimento de algumas parcelas futuras do seu Saque-Aniversário do FGTS. O valor é creditado na sua conta bancária e o pagamento é feito anualmente, de forma automática, com o débito direto da sua conta FGTS no mês do seu aniversário, sem gerar boleto ou descontar do seu salário.

Sim. Antes de contratar, você precisa: 1) Ter optado pela modalidade Saque-Aniversário no aplicativo oficial FGTS (administrado pela Caixa). 2) Dentro do app FGTS, autorizar o banco onde você fará a antecipação a consultar o seu saldo e informações do FGTS.

Sim, antecipar o FGTS bloqueia parte do seu saldo correspondente ao valor da antecipação mais os juros, como garantia para o banco. Além disso, ao optar pelo Saque-Aniversário (requisito para antecipar), você abre mão do direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40% paga pelo empregador.

A margem consignável é o percentual máximo da sua renda mensal (salário ou benefício) que pode ser comprometido com as parcelas de empréstimos consignados. Atualmente (verifique sempre a legislação vigente), a margem costuma ser em torno de 40-45% no total, sendo cerca de 35% para empréstimos e o restante para cartão de crédito consignado ou cartão benefício.

Sim, geralmente é possível! Para a Antecipação FGTS, como a garantia é o seu saldo no fundo, os bancos não costumam consultar SPC/Serasa. No Consignado (Público ou Privado), o desconto direto em folha/benefício reduz muito o risco para o banco, por isso, a maioria das instituições financeiras também libera o crédito para negativados, desde que haja margem consignável disponível. É uma das melhores opções para quem está com restrição no nome.

CET é a sigla para Custo Efetivo Total. Ele representa o custo real do empréstimo, incluindo não apenas a taxa de juros anunciada, mas também todas as outras tarifas, impostos (como IOF), seguros e encargos cobrados na operação. Por isso, o CET é sempre uma taxa percentual maior que a taxa de juros nominal e é a melhor forma de comparar o custo entre diferentes ofertas de empréstimo.

Não. Este site é um simulador que utiliza taxas de juros e condições médias praticadas no mercado para fins informativos e de planejamento. A taxa de juros real, o valor exato da parcela, o CET e a aprovação do empréstimo dependem da análise de crédito individual feita pela instituição financeira escolhida, do seu perfil, do convênio (se aplicável) e das condições comerciais vigentes no momento da contratação.

Sim. Priorizamos sua segurança. Utilizamos conexão segura (HTTPS, verifique o cadeado na barra de endereço). Os cálculos da simulação são feitos diretamente no seu navegador e não armazenamos os dados pessoais que você insere nos campos das calculadoras. Apenas coletaremos dados se você optar por preencher um formulário de contato ou lead específico, sempre solicitando seu consentimento explícito conforme a LGPD.